在澳洲买房,贷款知识你了解多少?

 

谈到在澳洲购房,不论是自住者还是投资者,贷款方面的知识必不可少——当然,如果你是名副其实的“大款”,可以一次性付清全部房款,则完全不必考虑贷款问题。

今天小编就为大家准备了详细的澳洲买房贷款知识详解,希望通过澳洲买房常见的贷款问题解析,可以帮你了解澳洲信用贷款体系及相关贷款事宜,为你避免不必要的麻烦,少走弯路。

一般来说,银行批准一个贷款,通常要做两方面的审核:

(Servicing)+(Security)=FormalApproval

1.对借贷能力的审核,也就是借款人收入的接受程度(包括工作收入、生意收入、或是投资房租金收入、或是分红等等)

2.抵押物的审核,银行通过房产价值的评估,从而判断抵押物借贷的风险,有些物业可以借贷90%,正常借贷80%,也有许多物业因为面积、区域限制或是物业自身原因只能借贷70%或更低,甚至不接受该物业作为抵押物。

这两方面都是相辅相成,两方面都满足条件,才能顺利进行贷款。建议在寻找房子时与贷款经理或银行提前做好沟通,一方面可以了解自己的贷款能力,另一方面可以确保房产是对应银行可接受的抵押物,再继续签订合同交付定金,以保证自己的利益,实现顺利交房。

那是不是,确保以上两点后贷款就一定会获得批准呢?另外一个格外重要,但又很容易被忽略的就是「信用报告(CreditReport)」。房贷虽是有抵押的借贷,但也是基于信用的借贷。因此银行或机构做贷款申请审批时的一个重要步骤就是要确认申请人是否有良好的信用历史。

贷款申请是一个相对复杂的信用审批,需要从细节把关。专业顾问会从您的实际情况出发,通过了解您的信息和材料,结合对每个银行借贷政策的解读,用合理的方式帮助您获取贷款的批准。或许您认为借款能力不够,但有经验的贷款经理可以通过重新调整借款方案和银行选择,帮助您实现购房的梦想。

以下为您罗列几个最常见的贷款问题,希望对您有帮助:

Q1、澳洲买房贷款比例是多少?

澳洲是出了名的首付比例低,最低首付10%就可以购房,有本地收入的澳洲人士或PR在澳洲贷款比例通常可高达70%-90%之间。年轻人甚至没有身份的留学生也可以以父母为担保人来贷款,贷款额度可高达80%。而海外收入的中国公民也有机会享受高达60%左右甚至更高的贷款。

Q2、澳洲买房贷款年限是多少?

在澳洲买房贷款的最高年限是30年,一般贷款年限包括10年,20年,30年,在选择的时候可以根据自己的经济状况来选择,贷款年限关乎日后还贷月供,所以需要综合计算。

Q3、澳洲买房贷款还款方式有哪些?

相比国内的单一还款方式来说,澳洲在还贷方式方面更为多样化,可选择只还利息或者利息+本金同还的方式,具体哪一种更适合您的实际经济情况,可以进行详细咨询。

Q4、澳洲买房贷款还款时间

在澳洲贷款后还款时间和国内也有所不同,在澳洲房产未建好交接之前,不需要支付任何贷款费用。通常是等您的房子成交之日,房贷才开始启动。

Q5、澳洲买房贷款机构有哪些?

对于澳洲贷款机构来说,澳洲四大银行Westpac、NAB、CBA、ANZ一般是贷款者最常见的选择。此外,澳洲的汇丰银行,新加坡大华银行,以及国内很多银行,例如中国银行,也都可以为您提供贷款。除了银行,一些信贷公司和基金等也是可以考虑的。

Q6、澳洲买房贷款条件是什么?

根据不同的贷款机构的要求,在申请贷款的条件方面也会有差异,但基本归结如下:

1、贷款申请者就业状况和当前收入

2、贷款申请者之前的信用卡额度和个人债务情况

3、个人银行流水记录或此前其他任何贷款的还款记录

Q7、澳洲买房贷款手续费用是多少?

在办理贷款的过程中,可能会涉及一些需要缴费的项目,例如服务费和开户费,在提供贷款服务的同时,每个机构会收取不同程度的服务费。最好提前咨询,如果有律师的也可以咨询律师。

Q8、澳洲买房贷款利率是多少?

澳洲房产贷款各个产品一般可以分为浮动利率(variablerate)和固定利率(fixedrate)。目前各大银行的固定利率一般要比浮动利率低一些。如固定利率为4.49%,那么它对应的浮动利率就可能为4.9%。

固定利率指的是在一定期限(即固定期限,一般为1-5年)内,房屋贷款的利率保持不变。这意味着在固定期限内,房屋贷款利率不会随市场变化而改变,无论RBA宣布加息还是降息都不会对其产生影响。固定期结束后,房屋贷款利率自动变为届时的银行浮动利率。稳定性是固定利率的最大优势,客户可以更好地掌握未来几年的资金运用,也无需担心银行加息对自己房屋贷款成本带来影响。其劣势,自然是缺乏灵活性。如果在固定期内您需要对房屋贷款做出任何变更,比如更改产品、转银行、提前还清贷款、增加贷款额或者变卖房产等,则将需要支付高额的解约金(breakcost)。

而浮动利率则相比之下则更显灵活,但同时也承担着涨息的风险。如RBA下调利率,客户可享受到降息惠利,反之,则要承受加息的影响。值得一提的是,浮动利率的房屋贷款可让您随时提前还款,降低利息花费的同时尽早还清房贷。并且大部分银行或贷款机构的浮动利率房贷产品都可关联一个对冲账户(offsetaccount),让客户可以将多余的现金存入此账户,来对冲房贷账户的利息(更多对冲账户的内容见Q11)。

Q9、澳洲贷款买房每个月还多少?

对于澳洲贷款买房每个月要还多少月供,不能一概而论,和您支付的首付比例以及贷款年限、还款方式以及贷款利率等很多因素有关,需要综合计算才能得出答案。

Q10、澳大利亚买房贷款需要抵押物吗?

一般不需要,你在澳大利亚买房子,房子本身就是你的抵押物,不需要额外的抵押物。

Q11、澳洲房产贷款中对冲账户的作用

在澳洲贷款买房可以办理对冲账户,就是用来帮助贷款者减轻还贷压力的,对冲帐户的本质就是一个日常的交易帐户,与单纯的还款帐户有些相似,它既是客户购买澳洲房产时的储蓄帐户又是还款帐户,其功能就是对冲您贷款帐户中的本金,进而降低所需要支付本金所产生的利息。对冲帐户的特点在于,它的存款利率与房贷利率完全相同。

举个例子,贷款批下来后银行会给您一个房屋贷款账户,假设您的贷款额是$50万。如果您开一个对冲账户,然后在对冲账户里放$10万,那么您就只需要还$40万的利息。对冲账户能帮助您最优化利用工资收入及其他资金来抵减房贷的利息。值得一提的是,只有浮动利率房屋贷款才能使用对冲账户。

以上就是对于澳洲买房贷款中问题中最常被问及的话题。

温馨提醒:投资有风险,选择需谨慎

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2019-10-09T14:49:38+00:00

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