租房退休的隐形账单：养老金缺口竟多出一倍-金顶置业

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租房退休的隐形账单：养老金缺口竟多出一倍

新模型显示，若退休时名下无房，澳大利亚单身租房者需准备约65.9万澳元养老金，才能过上与拥有全款自住房者同等品质的晚年；后者只需32.2万澳元即可“安全着陆”。夫妇的差距同样刺眼：租房家庭需要78.6万澳元，有房家庭仅需43.2万澳元——几乎翻倍的数字，把“住房有无”变成了退休风险的放大器。

租房退休的隐形账单：养老金缺口竟多出一倍

数据怎么来的

非营利机构“澳洲养老金消费者协会”以统计局收入与支出调查为底本，模拟“中等舒适”生活场景：偶尔下馆子、一年一次国内游、日常衣食医药不将就。住房成本方面，以首府城市一居室（单身）或两居室（夫妇）市场租金为准，同时计入有房者年均维护、保险、市政与水电杂费。结果，租金支出像“永续负债”，一路拉高年度现金流需求。

租金啃掉多少预算

2025年6月，悉尼一居室中位租金560澳元/周，其他首府城市平均470澳元/周；按年度算，租房者比自有住房者多支出约2.1万—2.9万澳元。若把这笔钱折成退休金账户里的“资本垫”，按3%真实收益率反推，就得出“多一倍”的结论。

经济紧张率佐证

报告发现，领取养老金的有房退休者中，仅10%感到“手头紧”；而在租房退休群体里，近半数人表示“周周都要算着花”。差距并非消费习惯不同，而是租金随市场年年调整，养老金指数化却永远慢半拍。

政策警报已拉响

协会呼吁联邦政府把“租房者退休灾难”列入即将出炉的养老系统评估，建议包括：

将Commonwealth Rent Assistance（联邦租金补贴）与CPI+租金实际涨幅双挂钩，而非现行半年一次固定微调；

允许养老金领取人在指定区间额外提取免税租金补贴，不冲击现有上限；

对55岁以上持续租房人群开放“提前动用Super”专项，用于定向首付或长期租约一次性锁定租金。

个人能做的三件事

提前算：在MyGov的 Retirement Planner 里把“租金支出”设为永久字段，看缺口到底多大；

提前补：利用Salary Sacrifice把边际税率与Super税率差变成额外缴款，哪怕每周50澳元，30年复利也能补出十几万；