澳房贷需求飙升18%，创3年新高！这3州领涨，全民掀起“买房潮”-金顶置业

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澳房贷需求飙升18%，创3年新高！这3州领涨，全民掀起“买房潮”

利率按兵不动、租金连创新高、政府5%首付计划叠加——2025年12月澳大利亚出现久违的信贷热潮：住房贷款需求同比+18%，为2022年12月以来最大增幅；信用卡咨询量+15.3%，平均消费额+35%，均创3年新高。Equifax警告：2026年这股势头能否延续，全系官方利率一念之间。

澳房贷需求飙升18%，创3年新高！这3州领涨，全民掀起“买房潮”

一、房贷需求：18%同比增速+36%转贷比例

总量：12月住房贷款需求同比+18%（Equifax Consumer Market Pulse）

结构：转贷占36%，首购者大量涌入昆州、西澳、新州

动因：

① 租金上涨→租房者提前入市

② 政府首置5%首付+州印花税减免

③ 利率暂停→锁定成本窗口期

Equifax Kevin James：“若2026年利率维持或下调，热潮将持续；一旦加息，需求将迅速降温。”

二、信用卡与个人贷款：3年新高，日常现金流靠“刷”

个人贷款需求：+10.4% YoY

信用卡咨询量：+15.3% YoY

平均消费额：+35% YoY

→ 家庭不仅用信贷支付假期账单，更填补日常现金流缺口——消费信贷依赖度创纪录。

三、租金推手：离开市区→提前买房

Home Loan Experts经纪人Sheng Ye：

“租金迫使人们搬离心仪城区，转而认真考虑在偏远地区买房。租房者开始自问：‘买房是否比租房更划算？’”

→ 昆州、西澳、新州 outer suburb 首置咨询量激增。

澳房贷需求飙升18%，创3年新高！这3州领涨，全民掀起“买房潮”

四、利率前瞻：上半年“按兵不动”成共识

澳联储2月3日会议：市场普遍预期“维持不变”

政治敏感度：进一步加息将引发公众与政治反弹

观察窗口：能源价格、核心通胀、就业数据

Sheng Ye：“最可能的结果是利率在较长时间内维持不变，同时央行继续观察经济脉搏。”

五、2026年信贷走势“一念之间”情景

A. 维持/下调 → 房贷与信用卡热度延续，转贷比例保持30%+

B. 加息25bp → 首购者借贷能力骤降，信用卡需求进一步放大

C. 数据恶化 → 政治压力倒逼央行口头“放鸽”，信贷情绪短暂修复

六、给购房者和家庭的实操提示

首购者：预留2%利率上行缓冲，避免“租转购”后现金流断裂

转贷者：36%人群已行动，剩余64%应比价3家银行，锁定<0.3%利差

信用卡族：平均消费+35%，建议设置自动还款+分期上限，避免最低还款陷阱

投资者：关注<1%空置率城区，4-5%租售比可覆盖潜在加息风险

2025年末的信贷热潮，是“利率暂停+政策激励+租金恐慌”的三重叠加，并非需求突然井喷。2026年，维持还是加息，将决定首购者是否继续涌入、信用卡是否继续“填现金流”。把预算按“利率+2%”做压力测试，把决策放在“租金替代”逻辑上——你就能在这波信贷潮中，成为顺势上岸的赢家，而非被动加杠杆的受害者。

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